Consentimiento del cliente para trabajar en su nombre

• Protección para el Cliente y el Agente
• Evitar Malentendidos: Al tener un documento firmado, se minimizan los malentendidos respecto a las responsabilidades del agente y los derechos del cliente, evitando conflictos futuros.
• Registro Documental: El consentimiento sirve como un registro documental en caso de disputas o auditorías, protegiendo tanto al agente como al cliente.

1. Acceso a Información Confidencial
• Autorización para Acceder a Datos: Sin un consentimiento firmado, el agente no puede legalmente acceder a la información necesaria para realizar una cotización precisa, como el historial médico, los ingresos, y otra información relevante.

Compromiso del Cliente

• Compromiso Formal: La firma del consentimiento también representa un compromiso formal del cliente en el proceso de búsqueda de la póliza, lo que facilita el trabajo del agente y asegura que el cliente está seriamente interesado en avanzar en el proceso de adquisición de un seguro.

Pedir información al cliente

• Dirección de residencia
• Dirección
• Descripción: Calle y número de la residencia del cliente.
• Justificación: Necesaria para la correspondencia, y para verificar la elegibilidad según la ubicación geográfica.
• Ciudad
• Descripción: La ciudad en la que reside el cliente
• Justificación: Determina el acceso a redes de proveedores locales y puede influir en las opciones de planes disponibles.
• Estado
• Descripción: El estado de residencia del cliente
• Justificación: Los planes de seguro médico varían según el estado debido a regulaciones locales y la disponibilidad de redes de atención.
• Zip code
• Descripción: El código postal de la residencia del cliente.
• Justificación: Ayuda a identificar de manera más precisa la región de residencia, afectando tanto las primas como la red de proveedores disponibles.

1. Información de contacto
• Teléfono
• Descripción: Número de teléfono del cliente
• Justificación: Es esencial para la comunicación directa y rápida con el cliente durante el proceso de cotización y contratación.
• Email
• Descripción: Dirección de correo electrónico del cliente
• Justificación: Facilita la entrega de cotizaciones, documentos y comunicaciones importantes de manera eficiente y documentada.

2. Miembros para añadir a la póliza
• Nombre y apellidos
• Descripción: Identificación de cada miembro adicional.
• Justificación: Necesario para incluir a los dependientes en la póliza y asegurar que la cobertura se extienda a todos los miembros del hogar.
• Fecha de nacimiento
• Descripción: La fecha de nacimiento de cada miembro adicional
• Justificación: Afecta la prima total del seguro, ya que la edad influye en el costo de la cobertura para cada individuo.
• Relación parental
• Descripción: Relación del cliente con cada miembro adicional (ej. hijo, cónyuge).
• Justificación: Verifica la elegibilidad de los dependientes para ser incluidos en la póliza según las reglas del plan.

3. Status migratorio y documento de identidad
• Descripción: Verificación del estatus legal y documento oficial que acredite la identidad del cliente.
• Justificación: Algunos planes de seguro médico requieren un estatus migratorio específico para ser elegible. Además, este documento es necesario para la verificación de identidad y cumplimiento legal.

• Ingresos que declara(W-2/w-9)
• Descripción: Ingresos anuales del cliente según lo declarado en formularios fiscales como W-2 o W-9.
• Justificación: Los ingresos determinan la elegibilidad para subsidios o ayudas financieras bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) y afectan las primas de los seguros.

• Preferencias de cobertura
• Hospitales
• Descripción: Preferencia de hospitales dentro de la red.
• Justificación: Asegura que el cliente tenga acceso a los hospitales de su elección, lo que puede ser crítico para atención especializada o de alta calidad.
• Médicos
• Descripción: Preferencia de médicos o especialistas.
• Justificación: Permite seleccionar planes que incluyan a los médicos preferidos del cliente en la red, garantizando continuidad en la atención.
• Medicamentos
• Descripción: Necesidades de cobertura de medicamentos específicos
• Justificación: Verifica que el plan cubra los medicamentos necesarios para el cliente, evitando costos inesperados o falta de cobertura.
• Costos
• Descripción: Preferencias sobre el balance entre primas, deducibles y copagos.
• Justificación: Ayuda a seleccionar un plan que se ajuste al presupuesto del cliente y a sus expectativas de costos compartidos.

Enrolar en un plan y enviar otras propuestas a considerar

1. Enrolar en un Plan
• Descripción: Una vez que el cliente ha seleccionado el plan que mejor se ajusta a sus necesidades, el siguiente paso es proceder con el proceso de inscripción formal, conocido como "enrolamiento".
• Justificación: El enrolamiento es crucial porque formaliza la cobertura del seguro médico para el cliente. Durante este proceso, se recopilan y verifican los datos finales, se confirma la elección del plan, y se envían los detalles al proveedor de seguros. Esto asegura que el cliente esté debidamente registrado y cubierto a partir de la fecha de inicio acordada.

2. Enviar Otras Propuestas a Considerar
• Descripción: Aun después de que el cliente haya seleccionado un plan, es útil enviar otras propuestas que podrían interesarle, especialmente si surgen nuevos productos o si existen planes alternativos que podrían ofrecer mejores beneficios o costos más bajos.
• Justificación: Proporcionar opciones adicionales refuerza la confianza del cliente en que ha hecho una elección informada y le permite comparar su plan seleccionado con otras opciones. Además, esto puede ser útil si el cliente desea cambiar de plan durante el período de inscripción abierta o si califican para un período de inscripción especial.

3. Pagar prima para activar (si es 0, no hay que hacer el proceso de pago)
1. Descripción: El pago de la prima es el paso final necesario para activar la póliza de seguro. Este pago confirma la aceptación de los términos del plan y la activación de la cobertura. En casos donde la prima es $0, este paso no es necesario, pero se debe verificar que la póliza se active correctamente.
2. Activación de la Cobertura: El pago de la prima es lo que formaliza y activa la póliza. Sin este pago, la cobertura no entra en vigor, lo que significa que el cliente no estaría cubierto por los beneficios del seguro. Este paso es esencial para asegurar que el cliente tenga la protección médica que necesita a partir de la fecha de inicio establecida.

• Confirmación y Seguridad Financiera: Incluso si la prima es $0, es importante verificar que el plan esté activo. Esto protege al cliente de cualquier error administrativo que podría dejarlo sin cobertura. Además, permite al agente verificar que todo el proceso se ha completado correctamente.

Enviar información al cliente

1. Detalles de su póliza
• Descripción: Una vez activada la póliza, se envía al cliente un resumen de los detalles de su plan, que incluye la cobertura específica, los beneficios, los deducibles, copagos, coinsurance, y cualquier otra condición relevante.
• Justificación: Es vital que el cliente entienda claramente qué cubre su póliza y cómo funciona. Este documento sirve como referencia para el cliente, permitiéndole acceder a información crítica sobre su cobertura en cualquier momento. También ayuda a evitar malentendidos sobre lo que está cubierto y lo que no.

2. ID Card(esperar 72 horas aprox)
• Descripción: La tarjeta de identificación del seguro (ID Card) es un documento físico o digital que el cliente utiliza para acceder a los servicios médicos. Normalmente, se entrega dentro de las 72 horas posteriores a la activación de la póliza.
• Justificación: La ID Card es esencial para que el cliente pueda recibir atención médica. Los proveedores de salud requieren esta tarjeta para verificar la cobertura del seguro y facturar correctamente los servicios. Es la prueba tangible de que el cliente está cubierto por su plan de seguro médico.

• Proveedores dentro de la red)
• Descripción: Se proporciona al cliente una lista de los proveedores (médicos, hospitales, clínicas) que están dentro de la red de su plan de seguro, lo que significa que estos servicios estarán cubiertos según los términos de la póliza.
• Justificación: Es crucial que el cliente conozca los proveedores dentro de la red para evitar costos adicionales que pueden surgir al utilizar servicios fuera de la red. La lista de proveedores dentro de la red permite al cliente planificar su atención médica de manera efectiva y aprovechar al máximo los beneficios de su plan. Además, promueve el uso de servicios que están completamente cubiertos o que tienen un menor costo compartido.